探討政策性銀行的有效法律監管
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  • 文章片段: 論文簡介:探討政策性銀行的有效法律監管法學論文

探討政策性銀行的有效法律監管

政策性銀行的有效法律監管摘要:在政策性銀行改革的過程中,我們應堅持政策性銀行的性質不變。其在發揮政策性金融作用的同時,可以有限度地開拓相關的資本市場業務,通過一定限度內的市場化運作,來進一步支撐和完善其政策性金融業務。同時,完善法人治理結構,強化獨立董事與監事會的作用,加強各項金融指標的考核和監管。
  關鍵詞:政策性銀行;風險;內部制約;有效監管
  一、政策性銀行的目前狀況分析
  政策性銀行(Policy Bank),是指由政府創立、參股或保證的,不以營利為目的,專門為貫徹、配合政府經濟政策、社會政策,在特定的業務領域內,直接或者間接地從事政策性融資活動,充當政府發展經濟、推動社會進步、進行宏觀經濟管理的專門金融機構。①政策性銀行是政策性金融機構的主要組成部分。政策性金融機構包括政策性銀行、政策性保險公司、政策性投資公司等,其中政策性銀行是政策性金融機構的主體。②
  在我國,政策性金融機構分為政策性銀行和政策性保險公司,主要由國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行、中國出口信用保險公司構成,其中中國出口信用保險公司成立于2001年,是我國唯一的政策性保險公司。而政策性銀行是我國政策性金融機構的主要組成部分,構成了我國政策性金融機構的主體。
  (一)政策性銀行在金融體系中的應然作用
  首先,政策性金融的存在源于市場失靈。市場失靈主要體現為:一是融資主體無法承擔高額商業貸款利息,二是融資主體不容易得到貸款,三是商業性金融機構無法承擔長期貸款的風險。這些是商業性金融無法承擔的,需要政策性金融來彌補金融市場上的缺位。
  其次,政策性金融的存在源于政府失靈。對這些國家急需發展的相關產業和產品,是財政所不能及的,財政通過行政手段對相關產業和產品的支持不符合市場效率和公平的要求。
  所以,政策性金融的存在可以有效彌補市場失靈和政府失靈。政策性金融的存在有其必定性和必要性。政策性銀行的特殊職能主要包括:根據宏觀調控的要求,執行政府的宏觀經濟政策;以直接的資金投放或間接地吸引其他金融機構從事符合宏觀經濟政策的放款,進而發揮其首倡、引導功能,引導資金的流向;③補充和完善以商業銀行為主體的金融業的投資與信用體系。
  (二)政策性銀行的制度缺陷
  我國于1994年由國家出資設立了國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行三家政策性銀行。三家政策性銀行以保本微利為原則,在特定領域從事專業性或開發性的政策性金融業務,為國家的宏觀經濟運轉起到了巨大的積極作用。但是隨著經濟社會形勢的變化,特別是在政策性金融領域,目前我國政策性銀行在運轉當中暴露出了許多理由。
  1.在立法上,缺乏在法律層面對政策性銀行進行定位、保障和監管制度。自政策性銀行完成組建并開始運作以來,我國尚未完成政策性銀行立法。現行政策性銀行業務的開展以及國家對政策性銀行進行管理和規制大多參照《中國人民銀行法》、《中國銀行業監督管理法》等相關法律、法規、規章以及政策性銀行各自的銀行章程和內部規定,缺乏較高位階和較高法律效力的制度規范。
  2.國家干預色彩較為濃重,過度排除市場機制,致使政策性銀行獨立企業法人的地位弱化。在無法可依的情況下,就無法明確界定政策性金融業務統一標準,只能是針對個案進行分析界定,這不僅在很大程度上削弱了對政策性銀行監管的有效性,同時也決定了不得不通過具體行政行為對政策性金融業務進行規范和指導。
  3.政策性業務萎縮,經營業績較低,政策性銀行面對資金流動和資本充足的困境。隨著市場經濟體制的確立和逐步發展,金融行業的資金供求關系也在發生著巨大、深刻的變化。此時政府主要通過宏觀經濟政策引導市場主體的運作,商業銀行在一定程度上取代了政策性銀行對特定領域、特定產業的資金融通,因而政策性金融業務總量有所下降,這種嚴峻的形勢越來越突出地擺在當前政策性金融機構面前。
  4.在內部業務上,由于政策性銀行的內控機制不健全、業務管理體制不適宜、職能關系扭曲,使政策性金融業務與商業性金融業務混同,造成了監管上的難題,給政策性銀行帶來了巨大的潛在經營風險。
  二、政策性銀行的運轉模式
  鑒于我國金融體制改革和政策性銀行改革的具體情況,首先需要明確的是,什么是政策性銀行改革。所謂政策性銀行改革,不應被簡單地理解為使銀行性質由政策性銀行轉變為商業銀行的變革。而是應該理解為,把政策性銀行的運轉模式由單純或者主要依靠國家信用進行政策性金融業務拓展為在此基礎上,通過完善風險監管體制、夯實資本充足率,本著保本微利的原則,在完善雙賬模式的前提下,有限度地開拓相關的資本市場業務,適當地拓寬利潤渠道,以此來作為政策性金融業務的支撐,
  • 文章片段:策性銀行是政策性金融機構的主要組成部分。政策性金融機構包括政策性銀行、政策性保險公司、政策性投資公司等,其中政策性銀行是政策性金融機構的主體。②  在我國,政策性金融機構分為政策性銀行和政策性保險公司,主要由國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行、中國出口信用保險公司構成,其中中國出口信用保險公
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